Conformément à la législation :
« aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent »
(Article L 321-2 de la loi N° 2001-1168 du 11 décembre 2001).

Accéder à la propriété implique, pour la grande majorité des acquéreurs, le recours au crédit.
Avant de signer un contrat, vous devez d'abord vous assurer que le financement de votre maison ne vous posera aucun problème.
Pour cela définissez précisément le budget que vous avez décidé de consacrer à votre future maison.

Etablissez un plan de financement !
Possibilités d'emprunt, types de prêts, durée...en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins.
Votre plan de financement constitue la meilleure garantie de réussite d’un projet d’acquisition.
N'oubliez pas que tous les problèmes financiers doivent être résolus avant de vous engager.
Vous devez également vérifier auprès de votre constructeur que celui-ci vous offre bien toutes les garanties assurant la livraison de votre maison dans les délais impartis.

 

On note 2 catégories de financements :

Le secteur réglementé (prêts dont les conditions d'obtention sont dictées par des textes officiels) : Prêt d'épargne logement, Prêt employeur, Prêt à 0 %, Prêt fonctionnaire, Prêt Conventionné et Prêt d'Accession Sociale.

Le secteur libre : prêts classiques, bancaires et organismes de crédits.

 

Certains prêts peuvent être constitutifs d’apport personnel.
Un niveau minimum d'apport personnel peut être exigé par les prêteurs en fonction de leur appréciation de la solvabilité de l'emprunteur. Il est à noter que l'apport personnel influe sur le taux d'emprunt.

L'apport personnel est constitué de fonds propres de l'acquéreur: revente d'un autre bien, héritage, placements, épargne, donation, CEL, PEL

Cliquez ici pour tout savoir sur les différents types de prêts